【以案说险】投保时未如实告知之既往病史，理赔被拒

第一部分案例背景

王先生，35岁，在某保险公司投保了一款短期健康保险，保障内容包括住院医疗费用报销，年保费600元，最高赔付额度为100万元。该产品要求投保人如实填写健康告知，包括是否患有慢性疾病、是否有长期服药史等。
王先生在投保时，为了顺利通过核保，隐瞒了自己在两年前被诊断出糖尿病的事实，并且一直在服用降糖药控制病情。他认为短期健康险续保灵活，即使未来因糖尿病发生住院费用，也可以通过此保险进行报销。

第二部分出险与理赔

一年后，王先生因糖尿病并发症突发急性肾损伤住院，治疗费用共计5万元。他向保险公司提交理赔申请，并提供了住院病历、费用清单、医生诊断报告等材料。
保险公司核查理赔资料时，发现王先生的住院病历中记录了“糖尿病病史已两年”，并在社保系统查询到他长期购买降糖药的记录。保险公司根据合同条款，以“投保时未如实告知重要健康状况”为由，拒绝理赔，并依据保险法相关规定，解除其保险合同。

第三部分案例分析

一、诚信投保原则
健康保险要求投保人如实告知健康状况，若投保时隐瞒既往病史，可能会导致理赔被拒，甚至保险合同被解除。
二、保险公司风控措施
保险公司在理赔时会审核病历、医保购药记录等，如发现未如实告知，可能直接拒赔，并且后续投保其他健康保险也会受到影响。
三、投保建议
若有既往病史，可选择带有健康告知宽松条款的产品，或者购买针对慢病人群的特定健康险，而非隐瞒病情进行投保，以免影响后续保障。