第一部分 案例背景

    张先生，40岁，是一名自由职业者，长期关注健康保险。2021年，他购买了一款短期住院医疗保险，每年需重新投保，年保费800元，最高报销额度为200万元。但该产品条款明确说明：“本保险为一年期产品，不保证续保。”
    张先生在2021年和2022年连续购买了该产品，未发生任何理赔，因此他认为保险公司不会拒绝他的续保申请。

第二部分 出险与理赔

    2023年初，张先生被确诊为肝癌，需接受手术及长期化疗，预计医疗费用超50万元。他本计划等当前保险期满后，继续购买同款产品以确保后续医疗费用可报销。然而，保险公司在2023年对该产品进行调整，不再提供新投保或续保服务。
    由于张先生的健康状况已发生变化，其他保险公司也拒绝承保他的新健康险申请，导致他无法继续获得健康保险保障，只能自行承担高昂的医疗费用。

第三部分 案例分析

    一、短期健康险的续保问题
    短期健康险产品一般不保证续保，若保险公司停售或调整产品，投保人可能无法继续享受同样的保障。
    二、健康状况影响再投保
    在未发生健康问题时，续保较为容易；但一旦确诊重大疾病，新的投保申请通常会被拒绝。
    三、购买长期保障产品
    如需稳定的健康保障，建议优先选择长期医疗保险或含保证续保条款的产品，以减少因停售或健康状况变化而失去保障的风险。